Wise 網銀 September 8, 2023

Wise 是什麼?專門寫給台灣人的 Wise 網銀全攻略(開戶、入金、出金、換匯)

台灣人適合用 Wise 嗎?Wise 要怎麼開戶? 它是網銀嗎?這篇專門寫給台灣人的 Wise 全攻略,解答你所有對於 Wise 的問題!

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本文持續更新中,如有新變動會盡量放進文章中,但最即時的消息請依照 Wise 官網為主。最後更新日期:2023 年 9 月 8 日。

Wise(前身為 TransferWise)是一間提供國際匯款服務的數位科技公司,兩位前 Skype 的員工為了減少國際間匯款的手續費和過高的匯差,在 2011 年一同創立了 Wise,目前全球已有超過千萬名用戶。

Wise 不是一間銀行?

我想應該是金融法相關的規範較嚴謹,所以嚴格來說,Wise 並不是一間銀行,他們稱自己為 Money Services provider(暫譯:金融服務供應商)。

不過在此同時,Wise 提供相當多基本的金融服務,讓不少人可以直接開設一個 Wise 帳號來取代銀行帳戶。

Wise 和銀行的差別

根據 Wise 官網上的內容,Wise 和傳統銀行(及一般網銀)最大的差別主要在於安全性、價格、帳戶功能、服務等。

- Wise 傳統銀行
安全性 依照其提供的服務由全面的數位安全措施規管 根據所在地的法律規管、如有提供國際服務則也由國際法律規管
價格 沒有管理費,低廉、透明的計費 可能需支付管理費、並根據帳戶類別收取手續費等
帳戶功能 提供個人及商業帳戶,適合有國際金融、基本金融需求的使用者 各種功能包含儲蓄帳戶、支票、貸款、投資等等
服務 著重在國際間多種貨幣的收、付款和日常花費 依照銀行和帳戶類別提供不同服務
卡片 個人以及商業帳戶皆可申請金融卡 通常個人帳戶皆可申請金融卡

Wise 如何入金?

Wise 入金的方式依照入帳的速度來分,主要有兩種。

快速入金在幾秒內就會將錢轉入帳戶,方法為透過金融卡(Debit Card)或是信用卡(Credit Card)付錢,缺點為需要手續費,而且根據你所在的國家位置,有時候不太便宜。

低價入金其實就是錢會比較慢進入帳戶,可能要 1 ~ 3 個(甚至更多)工作天錢才會入帳,方法就是一般的透過銀行轉帳,優點是 Wise 不會收手續費。

要特別注意的是,如果是從台灣的銀行轉的話,台灣的銀行自己會收外匯手續費,而從台灣外匯又通常會經過中轉行,中轉行那邊也會再收一筆手續費,所以走這個方式的人建議一次可以匯大一點點的金額,才不用每次都被收幾百元台幣的手續費。

Wise 如何出金?

看到這裡,你可能開始想:「我把錢存進去之後,要怎麼使用 Wise 帳戶裡面的錢?」

要使用 Wise 帳戶裡面的錢有幾種方式,包括申請 Wise 卡片、從 Wise 直接轉帳給其他人的帳戶、和到 ATM 提領外幣現金。

目前 Wise 卡片的功能在台灣地區還沒開放,但是如果你是在國外生活的人,只需要把地址改成國外就可以申請實體或虛擬卡片,實體卡片申請費用為 8 歐元、虛擬的卡片免費,皆可以加入 Apple Pay 或 Google Pay 做使用。

從 Wise 直接轉帳給他人帳戶,如果是同幣值(例如你的歐元帳戶轉給房東的歐元帳戶)是不需要手續費的,如果非同幣值(例如你的歐元帳戶轉給你在英國到朋友的英鎊帳戶)則會收取小額手續費,這是 Wise 主要的盈利來源,現在 Wise 的開戶優惠也是提供新用戶五百元英磅的國際轉帳(不同幣別的轉帳)折抵手續費。

以 ATM 提領現金來使用的話需要 Wise 的實體卡片,每個月有 2 次以下、且總金額等同於 200 英鎊以內的免手續費提領,超過次數或額度才會需要手續費。

Wise 網銀的優缺點

Wise 的優點

Wise 用戶可在超過 30 個國家間使用 40 多種貨幣在當地和各國間進行收款、匯款、提款等,並在帳戶中根據「市場中間價匯率(暫譯:Mid-market Rate)」直接進行換匯。

市場中間價匯率(Mid-market Rate)是什麼?

「多少台幣是一歐元?」

當我們用台幣換歐元的時候,對銀行來說,其實是銀行賣出了自身所擁有的歐元,所以我們換匯時要看「本行賣出(由銀行定價一歐元是多少台幣)」的價格。

同樣金額的台幣,本行賣出價格越低的時候,代表我們用越便宜的臺幣價格買到歐元,因此可以買到較多金額的外幣。

而「多少錢可以買到某個貨幣的數值」就是匯率,匯率是由各個銀行(也就是買賣方)自己決定的價格,所以在同一時間的不同銀行,你可能用比較便宜或比較貴的價格買到一歐元。通常台灣地區以台灣銀行的匯率最好,我在同一時間查看 Wise 的匯率,又比台灣銀行好一點點。

Mid-market Rate 指的就是眾多銀行出價的中間價,可以說是最公平的匯率。有些時候在換匯時可以注意銀行是不是要另外收取手續費,或是當天只提供一個固定匯率,這些都是銀行收取的額外費用,Wise 並不會收取這些費用。

Wise 並非傳統銀行,因此不需要透過繁雜的開戶流程即可創辦個人用跨國多貨幣帳戶,並且擁有 SEPA / BIC 等銀行帳戶資訊供在國外失活約定轉帳扣款使用。

總結以上,Wise 對於台灣使用者的優點包括:

  • 人在台灣也可簡單、快速的開戶
  • 提供 SEPA / BIC 銀行帳戶資訊
  • 使用「市場中間價匯率」
  • 手續費公開透明
  • 詐騙、被盜的案例少
  • 如有申請卡片,每個月可免手續費提領 200 歐元
  • 如有申請卡片,可以刷卡或是綁 Apple Pay 直接用當地貨幣扣款

Wise 的缺點

我個人自己使用 Wise 後,認為 Wise 目前對於台灣用戶最大的缺點是沒有提供台幣的選項,所以沒有辦法省去中轉行和台灣的銀行的外匯手續費

這是什麼意思?用新加坡舉例來說,如果今天有一個新加坡用戶,從新加坡的銀行將新幣轉入到 Wise 帳戶,在 Wise 上面將新加坡幣換匯變成歐元,就可以直接在歐洲使用歐元,完全不需經過中轉行以及和銀行換匯的過程。

總結,對於台灣的 Wise 用戶來說,缺點有:

  • 尚未支援台幣
  • 不支援支票、大量現金提款、貸款、利息等服務
  • 不行使用現金存入 Wise 帳戶
  • 帳戶功能和手續費可能因為用戶所在地而有所差異
  • 目前卡片無法開放於台灣地區寄送、使用

Wise 適合誰?

我認為 Wise 很適合已經很習慣網銀或是數位金融且不常需要大量現金、生活在歐洲需要約定帳戶、或是在他國工作需要多幣別帳戶的台灣人,所以如果你正在留學、打工度假、工作,都很適合開一個來收款、轉帳、換匯、以及生活日常使用等。

現在 Wise 提供開戶優惠,等同於五百元英磅的國際轉帳(不同幣別的轉帳)可以折抵手續費。目前這項優惠對於在多國間會因為商業行為、親朋好友而使用各種貨幣轉帳(收款、付款)的人來說會比較用得到。等到 Wise 支援台幣之後,從台灣的銀行帳戶直接轉台幣過去 Wise 變成歐元的手續費也會折抵。

免責聲明:此文章內容僅作為教學及分享用途,而非專業的投資建議。依照你的情況及需求不同,你可以咨詢理財專員取得專業的建議。本篇文章大部分內容譯自 Wise 官方網站,如有出入請以官方網站為主。

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作者:David Chen
發佈於:September 8, 2023